Wie schaffen Sie Sicherheit für Ihre Pensionierung?
Mit einer durchdachten Planung gewinnen Sie Klarheit, Sicherheit und das gute Gefühl, optimal vorbereitet zu sein. Wir begleiten Sie persönlich, unabhängig und professionell. So gestalten Sie Ihren Ruhestand so, wie Sie es sich wünschen.
Pensionierung mit Plan und Übersicht
Eine gute Pensionsplanung beginnt mit einem klaren Blick auf Ihre heutige Situation. Gemeinsam analysieren wir Ihre finanzielle Ausgangslage, klären Ihre Ziele und entwickeln eine Strategie, die zu Ihrem Leben passt.
Alle Möglichkeiten im Blick behalten
Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Einkünfte realistisch einschätzen, Ausgaben sinnvoll planen und Vorsorgelücken gezielt schliessen können. Auch steuerliche Optimierungen binden wir mit ein. Ob Frühpensionierung, Teilpensionierung oder Kapitalbezug. Wir finden gemeinsam den besten Weg, abgestimmt auf Ihre Ziele und Wünsche.
Schritt für Schritt zu mehr Sicherheit
Mit einer vorausschauenden Planung behalten Sie jederzeit den Überblick. Sie treffen Entscheidungen bewusst und wissen, dass Ihre Finanzen auch im Ruhestand tragfähig bleiben. Wir achten auf jedes Detail und optimieren, was optimiert werden kann.
Langfristige Begleitung mit Verlässlichkeit
Ihre Pensionierung ist kein einmaliges Projekt. Deshalb begleiten wir Sie auch nach der Planung weiter. Wenn sich Ihre Lebensumstände verändern, passen wir Ihre Strategie an. So bleiben Sie auch in Zukunft gut aufgestellt.
Unsere Unterstützung
Bei Fragen rund um Ihre Pensionierung stehen Ihnen unsere Spezialisten gerne zur Verfügung. Wir beziehen Ihre Ziele und Wünsche mit ein, damit Sie jederzeit optimal beraten sind.
Kostenloses Erstgespräch
Vereinbaren Sie ein unverbindliches Gespräch. Wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen, geben erste Einschätzungen und erstellen auf Wunsch ein persönliches Angebot.
Themen rund um Ihre Pensionierung
Renteneinkünfte
Wie viel Renteneinkünfte habe ich im Ruhestand und reichen diese aus, um meinen Lebensstandard zu sichern?
Frühpensionierung
Kann ich mich Frühpensionieren lassen und gleichzeitig im Ruhestand finanziell abgesichert sein?
Teilpensionierung
Wie kann ich mich teilpensionieren lassen und den Übergang in den Ruhestand flexibel gestalten?
Spätpensionierung
Welche Vorteile habe ich bei einer verschobenen Pensionierung und wie wirkt sich diese finanziell aus?
In sechs Schritten zu Ihrer persönlichen Pensionsplanung
1. Kennenlernen
Im Erstgespräch freuen wir uns, Sie kennenzulernen. Die ersten 30 Minuten dienen zur Orientierung, sind kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Falls Sie uns danach den Auftrag zu einer Pensionsplanung erteilen möchten, folgen die nächsten Schritte.
2. Ziele & Daten
Sie erzählen uns welche Bedürfnisse und Ziele Sie nach der Pensionierung haben und welche Wünsche Sie verwirklichen möchten. Dabei ermitteln wir auch die erforderlichen Daten für die weiteren Schritte der Pensionsplanung.
3. Analyse
Aufgrund Ihrer Angaben erstellen wir eine umfassende Finanzanalyse Ihrer aktuellen Situation. Wir analysieren wie sich Ihr Einkommen, Ihr Vermögen sowie Ihre Steuerbelastung langfristig entwickelt und wie sich das auf Ihre Bedürfnisse, Wünsche und Ziele auswirkt.
4. Strategie
Basierend auf den Erkenntnissen der Finanzanalyse präsentieren wir Ihnen in einer auf Sie zugeschnittenen Dokumentation die erarbeiteten Optionen, mit denen Sie Ihre persönlichen Ziele bis zu Ihrem Ruhestand erreichen können.
5. Massnahmenplan
Anhand der Strategie-Optionen und unseren Empfehlungen, entscheiden Sie welche Lösung für Sie die beste ist. Mit Ihrer Dokumentation erhalten Sie zudem einen einen konkreten Massnahmenplan für die Umsetzung.
6. Begleitung
Gerne unterstützen wir Sie auch bei der Umsetzung der Massnahmen. Auf Wunsch überprüfen wir Ihre Situation gerne regelmässig. Bei Veränderungen können wir auch jederzeit Anpassungen an Ihrer Pensionsplanung vornehmen.
Ihre Vorteile einer Pensionsplanung
Die Pensionsplanung verschafft Ihnen Klarheit über Ihre finanzielle Zukunft. Wir zeigen Ihre Möglichkeiten auf, erstellen für Sie einen persönlichen Massnahmenplan und passen ihn bei Bedarf an. Wir begleiten Sie persönlich, unabhängig und fachkundig von der Analyse bis zur Umsetzung.
Übersicht: Wir verschaffen Ihnen eine transparente Darstellung Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation.
Erkenntnisse: Sie erhalten klare Einsichten in Ihre Einnahmen, Ausgaben und die langfristige Entwicklung Ihres Vermögens.
Optimierung: Sie entdecken Potenziale zur Verbesserung Ihrer Finanzen und können diese gezielt nutzen.
Entscheidungsgrundlage: Sie bekommen eine solide Basis für fundierte Entscheidungen und erkennen Handlungsbedarf frühzeitig.
Lückenanalyse: Wir identifizieren vorhandene Vorsorgelücken und zeigen Ihnen passende Handlungsmöglichkeiten auf.
Steuervorteile: Durch eine gezielte Planung können Sie Ihre Steuerlast verringern und Ihr Kapital im Ruhestand maximieren.
Lebensstandard: Wir entwickeln Strategien, damit Sie Ihren gewohnten Lebensstil auch nach der Pensionierung beibehalten.
Massnahmenplan: Ein klarer Plan zeigt Ihnen, welche Schritte wann anstehen und wie Sie diese umsetzen können.
Unabhängige Beratung: Als Honorarberater sind wir frei von Verkaufsdruck und nicht an Banken oder Versicherungen gebunden.
Bedarfsgerechte Lösungen: Wir empfehlen Produktelösungen nur dann, wenn sie wirklich nötig und von Ihnen gewünscht sind.
Begleitung: Sie werden von unabhängigen Experten beraten und auch nach der Planung kontinuierlich unterstützt.
Kostenloses Erstgespräch: Sie erhalten wertvolle Orientierung und ein unverbindliches Angebot für die weitere Zusammenarbeit.
FAQ Pensionsplanung
Eine Pensionsplanung ist eine vorausschauende Analyse und strategische Planung Ihrer finanziellen Situation im Hinblick auf den Ruhestand. Sie verfolgt das Ziel, Ihren gewünschten Lebensstandard langfristig zu sichern und finanzielle Engpässe zu vermeiden. Dabei werden Ihre individuellen Ziele, Bedürfnisse und Möglichkeiten ganzheitlich berücksichtigt:
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Finanzielle Gesamtsicht schaffen: Sie erhalten eine realistische Einschätzung zu Einkommen, Vermögen, Ausgaben und künftigen Bedürfnissen
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Rentenlücken erkennen: Sie sehen frühzeitig, ob Ihre Vorsorge reicht, und können gezielt gegensteuern
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Ziele und Wünsche festlegen: Die Planung richtet sich nach Ihrem gewünschten Lebensstil, zum Beispiel Früh- oder Teilpensionierung
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Bezugsform wählen: Sie entscheiden bewusst, ob Sie Ihre Pensionskasse als Kapital, Rente oder in Kombination beziehen möchten
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Vorsorgeleistungen ausbauen: Prüfung von Einkäufen in die Pensionskasse oder Einzahlungen in die Säule 3a
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Steuervorteile ausschöpfen: Nutzung von gestaffeltem Kapitalbezug und gezielten Abzügen
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Anlagestrategien abstimmen: Sie legen Ihr Sparpotenzial sinnvoll, risikogerecht und altersgerecht an
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Wohnsituation planen: Sie klären, ob Ihre Immobilie auch im Alter tragbar bleibt oder ein Umzug sinnvoll ist
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Risiken absichern: Sie schützen sich und Ihre Familie bei Invalidität, Erwerbsunfähigkeit oder Todesfall
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Nachlass frühzeitig regeln: Sie behalten die Kontrolle über Ihre Erbfolge und vermeiden unerwünschte Folgen
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Lebensziele wahren: Sie gestalten Ihren Ruhestand so, wie es zu Ihnen und Ihrem Lebensentwurf passt
Fazit: Eine gute Pensionsplanung gibt Ihnen Klarheit, Sicherheit und Handlungsspielraum für Ihre Zukunft.
Optifinanz begleitet Sie dabei mit einer persönlichen, unabhängigen, verständlichen, vorausschauenden und individuellen Beratung.
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Eine durchdachte Pensionsplanung ist weit mehr als nur Zahlen und Fristen. Sie schafft Klarheit, eröffnet Spielraum und stärkt Ihre finanzielle Sicherheit im Alter:
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Lücken erkennen: Sie erkennen Rentenlücken frühzeitig und können gezielt gegensteuern
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Vermögen überblicken: Sie erhalten eine realistische Einschätzung zu Budget, Vermögen und Ausgaben
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Steuern optimieren: Sie nutzen Gestaltungsmöglichkeiten wie gestaffelte Bezüge oder Pensionskasseneinkäufe
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Anlagestrategien abstimmen: Sie investieren Ihr Sparpotenzial sinnvoll und risikogerecht
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Bezugsform wählen: Sie entscheiden bewusst zwischen Kapitalbezug, Rente oder Kombination
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Wohnsituation planen: Sie prüfen rechtzeitig, ob Ihre Immobilie tragbar bleibt oder ein Umzug sinnvoll ist
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Risiken absichern: Sie schützen sich und Ihre Familie durch gezielte Massnahmen bei Invalidität oder Todesfall
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Lebensziele wahren: Sie schaffen die Voraussetzungen, um Ihre Zeit im Ruhestand so zu gestalten, wie Sie es möchten
Fazit: Eine Pensionsplanung bringt Sicherheit, Klarheit und mehr Freiheit für Ihre persönliche Zukunft.
Optifinanz begleitet Sie dabei ganzheitlich mit Fachkompetenz, Weitblick und dem Fokus auf Ihre Ziele.
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In der Schweiz sind bei der Pensionierung zahlreiche weitreichende Fragen zu klären. Eine fundierte Pensionsplanung hilft Ihnen, diese Entscheide sicher und vorausschauend anzugehen:
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Zeitpunkt der Pensionierung festlegen: Sie wählen, ob Sie den regulären Rentenbeginn wahrnehmen oder Ihren Eintritt einige Jahre vorziehen beziehungsweise verschieben und berücksichtigen dabei die Auswirkungen auf Ihre Rentenhöhe
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Bezugsform der Pensionskasse wählen: Sie entscheiden, ob Sie Ihre Pensionskassengelder als monatliche Rente, als einmalige Kapitalauszahlung oder in einer Mischung daraus beziehen möchten, und wägen steuerliche und finanzielle Folgen ab
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Gestaltung der Säule 3a: Sie legen fest, wann und in welcher Staffel Sie Ihre gebundenen Vorsorgegelder beziehen, um mögliche Steuervorteile optimal zu nutzen
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Steuerliche Planung: Sie prüfen den Bezug von Kapitalleistungen sorgfältig und stimmen Zeitpunkt sowie Bezugsart ab, um Ihre Steuerbelastung zu minimieren
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Budget und Lebensstandard prüfen: Sie ermitteln, ob Ihre Einkünfte aus AHV, Pensionskasse und privater Vorsorge Ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand sicherstellen
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Erbrechtliche Überlegungen anstellen: Sie prüfen, ob Anpassungen im Testament oder im Vorsorgeauftrag nötig sind, um Ihren Nachlass nach Ihren Vorstellungen zu regeln
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Weitere Versicherungen evaluieren: Sie klären, welche zusätzlichen Versicherungen (zum Beispiel eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung) für Sie weiterhin sinnvoll sind
Fazit: Diese weitreichenden Entscheidungen sind entscheidend für einen selbstbestimmten und finanziell abgesicherten Ruhestand.
Optifinanz begleitet Sie dabei mit einer umfassenden, persönlichen und unabhängigen Beratung.-
Der beste Zeitpunkt für eine Pensionsplanung ist möglichst früh, idealerweise zwischen 45 und 50 Jahren. So gewinnen Sie rechtzeitig Klarheit über Ihre finanzielle Situation und können Ihre persönlichen Ziele gezielt verfolgen. Doch auch wenn Sie erst später mit der Planung beginnen, ist das keineswegs zu spät. Viele wichtige Fragen rund um Rente, Kapitalbezug oder Finanzierung lassen sich auch kurz vor der Pensionierung noch gut klären:
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Mehr Gestaltungsspielraum: Frühzeitige Planung eröffnet Ihnen Optionen wie Früh- oder Teilpensionierung
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Gezielte Vorbereitung: Sie können Steuern, Sparziele, Hypotheken und Lebensziele rechtzeitig einplanen
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Flexibel bleiben: Auch bei komplexen Situationen bleibt genügend Zeit für fundierte Entscheidungen
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Sicherheit gewinnen: Früh zu planen hilft, Überraschungen zu vermeiden und Ihre finanzielle Zukunft abzusichern
Fazit: Je früher Sie starten, desto mehr Möglichkeiten stehen Ihnen offen.
Optifinanz begleitet Sie kompetent, egal ob Sie früh oder später mit der Pensionsplanung beginnen.-
Ein früher Start bringt Sicherheit, Klarheit und Spielraum für Ihre persönliche Zukunft. Sie erkennen nicht nur finanzielle Lücken, sondern gewinnen Zeit, um gezielt vorzusorgen und Ihre Pensionierung nach Ihren Vorstellungen zu gestalten:
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Frühpensionierung realistisch planen: Sie schaffen rechtzeitig finanzielle Reserven und prüfen tragfähige Modelle
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Teilpensionierung vorbereiten: Sie stimmen Erwerb und Rente frühzeitig aufeinander ab
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Steuerliche Vorteile nutzen: Sie profitieren länger von steuerlich absetzbaren Einzahlungen, gestaffeltem Kapitalbezug und dem Zinseszinseffekt
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Vorsorge optimieren: Sie schliessen Lücken gezielt und bauen Ihr Vermögen sinnvoll auf
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Bezugsform bewusst wählen: Sie treffen fundierte Entscheidungen zwischen Kapital, Rente oder Kombination
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Freiheit für Ihre Lebensziele: Sie schaffen sich die Basis für Reisen, Teilzeitprojekte oder freiwilliges Engagement im Ruhestand
Fazit: Wer früh plant, entscheidet freier, gezielter und mit mehr Sicherheit.
Optifinanz unterstützt Sie dabei mit einem klaren Fahrplan und persönlicher Beratung – abgestimmt auf Ihre Ziele, Werte und Möglichkeiten.
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Ja, auch eine späte Pensionsplanung ist sinnvoll und bringt Ihnen klare Vorteile. Selbst kurz vor der Pensionierung können Sie wichtige Entscheidungen gut vorbereiten und Überraschungen vermeiden:
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Fehlentscheidungen vermeiden: Sie treffen bewusstere Entscheide zu Kapitalbezug, Rentenmodell und Steuern
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Steuervorteile nutzen: Sie können Einkäufe in die Pensionskasse oder einen gestaffelten Kapitalbezug auch kurzfristig planen
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Liquidität sichern: Sie schaffen Überblick über Ihre Finanzen und regeln die Mittelverwendung für die ersten Jahre nach der Pensionierung
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Spätpensionierung prüfen: Sie können den Rentenbeginn verschieben und so Einkommen, Leistungen und Beiträge optimieren
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Nachlass und Wohnsituation regeln: Sie sichern Ihre Familie ab und treffen rechtzeitig Entscheidungen zu Wohneigentum oder Wohnform
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Mentale Entlastung schaffen: Sie gewinnen Klarheit, selbst wenn nur wenig Zeit bleibt. Das bringt Sicherheit und Ruhe
Fazit: Eine Pensionsplanung lohnt sich immer, auch wenn sie erst spät erfolgt.
Optifinanz begleitet Sie mit Erfahrung und Weitblick und hilft Ihnen, Ihre verbleibende Zeit optimal zu nutzen.
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Weil Sie eine durchdachte, persönliche und unabhängige Beratung verdienen. Im Unterschied zu Banken und Versicherungen, die in erster Linie Produkte verkaufen, beraten wir unabhängig, transparent und mit persönlicher Nähe. Diese Kombination macht unseren Ansatz besonders wertvoll. Dazu gehören:
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Unabhängige Honorarberatung: Wir empfehlen nur, was wirklich zu Ihnen passt
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Transparente Kostenstruktur: Klare Paketpreise für die Pensionsplanung und ein nachvollziehbarer Stundenansatz für Zusatzberatungen
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Kompetente Beratung: Unser erfahrenes Expertenteam bringt fundiertes Fachwissen und langjährige Praxis in jede Beratung ein
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Individuelle Finanzstrategie: Persönlich auf Ihre Lebenssituation und Ziele abgestimmt
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Ganzheitliche Finanzberatung mit Weitblick: Wir entwickeln strategische Lösungen in Vorsorge, Finanzen und Steuern und schaffen einen umfassenden Überblick über Ihre gesamte finanzielle Situation. Dieser wirkt wie Ihr persönlicher Kompass und hilft Ihnen, Ihre Zukunft sicher, mit Orientierung und einem guten Gefühl zu planen
Fazit: Mit einer unabhängigen Pensionsplanung treffen Sie fundierte und individuell passende Entscheidungen.
Optifinanz begleitet Sie persönlich, transparent und kompetent auf dem Weg in einen selbstbestimmten Ruhestand.-
Gute Gründe für Optifinanz
Unabhängige Beratung mit Fokus auf die beste Lösung
Weitsichtige Rundumberatung durch erfahrene Experten
Individuelle Finanzstrategie für jede Lebensphase
Unsere Kundschaft ist für die Pensionierung
optimal vorbereitet.
Wenn Sie Ihrem Ruhestand gelassen entgegenblicken möchten, Ihre Zukunft nach Ihren Vorstellungen gestalten und mit der richtigen Planung unter Umständen viele Tausende Franken Steuern sparen wollen, empfehlen wir Ihnen unsere unabhängige und individuelle Pensionsplanung.
Haben Sie Fragen oder wünschen Sie eine persönliche Beratung durch unser erfahrenes Expertenteam? Dann vereinbaren Sie ein kostenloses Erstgespräch.
Daniel Peyer
Leiter Finanzberatung
Mitglied der Geschäftsleitung